保険の見直しのタイミング｜結婚・出産・引越しなど暮らしが変わったとき

保険は一度入ると、そのまま何年も見直さないことが多いものです。
でも、必要な保障の大きさは、結婚や出産、住まいの変化などで変わっていきます。暮らしが変わったときは、保険を見直すよいタイミングです。
この記事では、見直したいタイミングと、そのときに確かめたい保障をまとめました。

保険を見直したい6つのタイミング

タイミング	確かめたいこと
就職・転職	会社の健康保険や福利厚生で受けられる保障。今の保険と重なっていないか
結婚	自分にもしものことがあったとき、配偶者の生活に必要なお金。受取人の変更
出産・子どもが増えた	子どもが独立するまでに必要なお金。死亡保障や収入の保障の大きさ
住宅の購入	住宅ローンの団体信用生命保険（団信）で、死亡保障が重なっていないか
子どもの独立	必要な死亡保障が小さくなっていないか。老後に向けた医療の保障
保険の更新	更新すると保険料が上がる保険か。今の保障が今の暮らしに合っているか

家族や収入が変わったときは、「必要な保障の大きさ」も変わると考えると、見直すタイミングをつかみやすくなります。

見直す前に、公的な保障を知っておく

民間の保険を考える前に、健康保険や年金から受けられる保障を知っておくと、入りすぎを防げます。

• 高額療養費制度：医療費が高くなったとき、年齢や所得に応じた上限を超えた分が支給される
• 傷病手当金：会社員などが病気やけがで仕事を休んだとき、条件を満たすと支給される
• 遺族年金：家計を支える人が亡くなったとき、条件を満たす遺族が受け取れる

公的な保障の内容と、今の保険の書き出し方は、保険の見直しの手順の記事でまとめています。

タイミングごとの考え方

就職・転職したとき

会社の健康保険には、傷病手当金などの保障があります。会社によっては、団体保険や福利厚生の保障もあります。学生のときに入った保険がある場合は、会社の保障と重なっていないかを確かめましょう。

結婚したとき

2人の収入や家計の分け方によって、必要な保障の大きさは変わります。保険の受取人が親のままになっていないかも、あわせて確かめましょう。

出産・子どもが増えたとき

子どもが独立するまでの生活費や教育費を考えると、必要な保障が大きくなりやすいときです。遺族年金で受け取れる分も考えて、足りない分を整理しましょう。

住宅を購入したとき

住宅ローンを借りるときは、団体信用生命保険（団信）に入ることが多く、ローンを借りた人にもしものことがあると、残りのローンが返済されます。そのぶん、ほかの死亡保障が大きすぎないかを確かめましょう。

子どもが独立したとき

子どもの生活費や教育費のための死亡保障は、小さくてよくなることがあります。保険料を見直して、老後に向けた貯金や医療の保障を考えるときです。

世帯ごとの考え方

一人暮らしの場合

自分にもしものことがあっても、生活費を支える家族がいなければ、大きな死亡保障は必要ないことが多い世帯です。病気やけがで働けなくなったときの備えを中心に考えましょう。

共働き夫婦の場合

2人とも収入があるので、片方にもしものことがあっても、もう一方の収入で暮らせる部分があります。2人の保障を並べて、重なっている部分がないかを整理しましょう。

子育て世帯の場合

子どもの成長とともに、必要な保障の大きさが変わっていく世帯です。出産や入学など、子どもの節目ごとに保障を見直すと、入りすぎや足りない保障に気づきやすくなります。

自分だけで判断しにくいときは、FP（ファイナンシャル・プランナー）や保険の無料相談サービスで、保障の重なりを整理してもらう方法もあります。

固定費の見直しで毎月いくら浮きそうかは、シミュレーターで目安を出せます。

まとめ

保険の見直しは、就職・結婚・出産・住宅の購入・子どもの独立など、家族や収入が変わったときにするのが基本です。
見直す前に公的な保障を知り、今の保険と重なっていないかを確かめましょう。乗り換えるときは、新しい保険の契約が決まってから解約します。